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2022-12-28 10:09:19 yqs888 9

百威|百威平台|百威注册|百威登录报道,日前,财付通发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议》(下称《倡议》),将持续加强信用卡业务风险监测和防控,健全风险管控机制。这是下半年以来财付通第四次发布信用卡风险防控相关提示。此外,支付宝也曾表示将在各个环节加强信用卡套现等非法交易管理。

12月27日,易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《华夏时报》记者表示,持续加强信用卡业务风险监测和防控,一方面是支付机构响应合规精神,对反洗钱等违法犯罪行为从资金链层面进行限制。另一方面可以维护健康的支付秩序,既能够减损支付机构可能因不法行为导致的经营损失,也能够为支付用户保障安全用卡的支付环境。

严控信用卡违规套现

财付通此次发布的《倡议》称,各合作伙伴需切实履行商户管理主体责任,加强商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等各方面管理措施,将信用卡业务风险管控措施贯穿商户管理全生命周期。并同时强调,各合作伙伴需进一步强化信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控,对疑似套现等风险的商户及交易需积极核实、处置,并依法依规报送等。

此外,财付通还表示将持续加强信用卡业务风险监测和防控,健全风险管控机制。如发现合作伙伴未能切实落实监管要求、商户存在信用卡交易风险的,将视违约及风险情况采取交易额度调整、中止合作等相应措施。

这已经是财付通今年第四次发布信用卡风险防控相关提示。8月30日、10月27日、11月22日财付通都发布了与上述公告类似内容。据了解,已经有商户收到了微信支付的通知,因存在交易方面的风险,部分商户已经被限制了信用卡支付权限。

除了微信支付外,支付宝此前也对外宣布,已经采取全生命周期的风险防控措施,从商户准入、交易监测等各个环节加强信用卡套现等非法交易管理。具体来看,支付宝严格按照监管要求落实商户的实名制管理,针对信用卡非法套现特征建立专项风险策略,实现交易风险的实时监测、识别和拦截,并建立了针对套现平台的识别与打击方案。

“以卡养卡的日子不好过。”曾利用过信用卡套现的消费者表示,自己一直都是“拆东墙补西墙”,通过信用卡给手机号码充值,然后带上身份证和手机卡去营业厅退款即可。也有的在航空公司自建营业厅刷卡购票并出票,再利用退票流程进行操作获取退款。

某银行从业者表示,信用卡套现的重灾区是第三方支付机构的违规特约商户,利用POS机虚构消费交易,从而为持卡人套现。

和信用卡取现业务不一样,信用卡套现是违规行为,资金游离在银行监控之外,持卡人通过不正当手段免交利息和手续费。

实际上,包括微信支付和支付宝在内的多家支付机构,都在严控信用卡套现行为。而业务场景布局B端的支付机构,同样对信用卡套现行为“围追堵截”。北京某支付公司相关负责人表示,虽然公司业务以ToB为主,信用卡业务占比很少,但是依然在商户准入、交易监测等环节严加管理,限定只有消费类场景才能使用信用卡进行支付,并对支付限额、笔数、退款等方面作出严格要求。


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